IBAN - это международный номер банковского счёта клиента определённого банка, который признаёт стандарты, в соответствии с которыми введён IBAN. К ним относятся все европейские государства. В России в настоящее время коды IBAN не используются.
Чтобы получить деньги из-за границы на свой счет в РФ – код IBAN не нужен .
Термин IBAN на английском разворачивается как «International Bank Account Number». Это понятие обозначает межнациональный номер счёта банка в соответствии со стандартом ISO 13616. Термин появился с целью облегчения для банковского сектора производить обработку платежей, которые проходят между государствами Евросоюза.
IBAN появился в 2007 году. Изначально код применяли исключительно в государствах Евросоюза, в дальнейшем он стал использоваться и за его пределами, сейчас он действует в более чем 60 государствах. Их число постоянно растёт.
Интернациональный номер был создан Европейским комитетом по банковским стандартам в сотрудничестве с международной организацией стандартизации. IBAN представляет собой общий индентификатор, который удостоверяет реквизиты получателя платежей в любой денежной единице. Также он включён в американскую сеть взаиморасчётов. Стандарт управляется кооперативным обществом SWIFT.
Этот код включает установленное количество символов (букв и цифр), у всех них имеется собственная функция:
- первые два буквенных символа, входящих в IBAN, обозначают код страны, где располагается банк получателя;
- следующие две цифры контрольные, в банке их рассчитывают автоматические в соответствии с технологией ISO, они содержат данные о коде;
- идущие далее подряд буквы обозначают определяемый Государственным банком BIC - идентификатор банковского учреждения;
- наконец, за рядом букв идёт ряд из 13 цифр, которые обозначают номер действующего счёта получателя внутри страны, чтобы цифр стало именно 13, в начале их ряда добавляют требуемое количество 0 (три 0, если в счёте 10 цифр).
В общей сложности IBAN может включать до 34 символов. Различные государства, присоединившиеся к формату, имеют право определять формат кода, которые действует для их резидентов.
Найти код IBAN можно в реквизитах , которые поступили получателю от физических либо юридических лиц. При перечислении денег посредством сбербанка оформляют платёжное поручение. В графе «Счёт» прописывают IBAN, который включает код банка и получателя. Это помогает уменьшить время транзакции, т.к. банк и его клиент определяются без задержки.
Зачем нужен код IBAN
Его использование связано со следующими выгодами:
- автоматизация операций по обработке платежей
- определение точности реквизитов;
- снижение риска ошибок;
- рост уровня обслуживания;
- ускорение выполнения операций;
- снижение стоимости услуг банка
Как узнать код IBAN Сбербанка
Выяснить IBAN-код счёта в Сбербанке можно одним из следующих способов:
- Обратившись в Контактный центр организации с помощью горячей линии.
- В собственном личном кабинете сервиса Сбербанк Онлайн.
- В наиболее удобно расположенном отделении кредитного учреждения, обратившись к сотруднику, можно получить распечатку с реквизитами операции.
Определить IBAN самого Сбербанка невозможно, так как у этой организации он отсутствует. Если контрагенту он необходим, рекомендуется сообщить ему SWIFT своего банка.
Специфика международных платежей, их применение на практике
Отправка международного платежа от одной банковской структуре другой максимально облегчается, если обе они входят в SWIFT. Им требуется всего две реквизита:
- IBAN, присвоенный получателю средств;
- SWIFT-код банковского учреждения.
Подобно ряду других государств Российская федерация не присоединилась к данному стандарту. В то же время служащие банков разъясняют, что SWIFT-номера вполне достаточно для получения перевода, а IBAN им не требуется.
Особенность международного платежа в России в том, что на иное лицо его можно произвести лишь в отделении Сбербанка. С этой целью требуется обратиться к сотруднику, предъявив ему подтверждающий личность документ. Также требуется сообщить сведения о получателе, в том числе:
- номер его счёта;
- фамилию и имя (при наличии - отчество);
- название банковской организации;
- государство и город.
Код IBAN обязательно следует указать точно, в противном случае транзакция не пройдёт. При этом взятую за неё комиссию банк оставит себе.
Указание данного кода в другом формате является причиной для отмены в 1 из 2 случаев:
- Если обслуживание счёта получателя производится банком, который находится в государстве Евросоюза.
- Если отправитель пересылает средства в иностранной денежной единице в адрес счёта в международном банке.
Платежи из ЕС в РФ
В Российской Федерации в настоящее время код IBAN не применяется. При этом для получения платежа из Евросоюза рекомендуется оформлять платежное поручение аналогично тому, если бы в России действовал IBAN. На месте этого номера прописывают номер счёта в соответствии с российским форматом. На практике переводы из ЕС, производимые по такой платёжке, доходят до адресатов внутри России.
В ходе процедуры получения средств из-за границы. получателю также необходимо переслать отправителю ряд данных, в том числе:
- свой SWIFT (это сочетание прописных букв латиницы);
- название банковского учреждения по-английски;
- город прописать заглавными буквами;
- указать номер отделения, в котором получатель желает забрать средства наличными, в дальнейшем он сможет получить их лишь в этом отделении;
- личные сведения (ФИО, информация в паспорте или место регистрации).
Также требуется упомянуть, что транзакция происходит в страну, находящуюся вне пределов Евросоюза.
Какие понадобятся реквизиты Сбербанка для выполнения перевода
В Сбербанке России для отправления денег с использованием кода IBAN понадобится уточнение всех реквизитов, которые необходимы при оформлении платёжного поручения. В их число входят:
- обозначение организации (ПАО Сбербанк);
- номер отделения, в котором адресат перевода имеет оформленный счёт;
- данные для идентификации организации: корреспондентский счёт, БИК;
- данные для идентификации получателя перевода: ИНН, КПП;
- номер счёта клиента, который получает перевод.
Когда клиент Сбербанка является получателем средств по международному переводу, требуется правильно оформить платёжный документ.
IBan что такое в реквизитах
Популярность денежных международных переводов заставило банки перейти на единую стандартизацию счетов. Те участники, которые хотят получить или послать деньги заграницу, сталкиваются с необходимостью узнать свои реквизиты счета в международном формате. При обращении в банк клиенту выдаются его реквизиты счета, но не в привычном русском формате, а в международном значении. Вместо привычного БИКа здесь присутствует Swift, а вместо счета – IBAN-code.
Пугаться этого не стоит, поскольку такая транскрипция реквизитов нужна для быстрой и дешевой отправки переводов заграницу и получения денег с любой страны. IBAN-code был принят по стандарту №13616 ISO и означает международную маркировку любого счета по общепринятому банковскому стандарту. Это позволило привести к единому виду межбанковские и международные расчеты на территории Евросоюза и других странах.
IBAN является счетом клиента, через который будет происходить перевод или расчет. Если когда-нибудь кто-то звонил на номер абонента другой страны, то ему понятно, как неудобно набирать цифры, расположенные в непривычном формате. Было бы намного удобнее, если все номера телефонов выглядели бы одинаково и понятно для всех. Примерно такая же ситуация произошла и с банковскими счетами. Чтобы избежать ошибок и сократить время отправки и приема перевода, все счета приведены к IBAN-code.
Что такое IBAN-code?
Он представляет собой номер банковского счета клиента, присвоенный в соответствии с принятым международным стандартом, разработанным международной организацией по стандартизации и европейским комитетом. Другими словами, IBAN – это видоизмененный счет клиента в банке. Единый стандарт необходим, чтобы снизить комиссию за перевод и сократить количество ошибок, совершаемых при отправке переводов.
В платежном поручении указанием IBAN-code является обязательным, согласно требованиям директивы европейского союза №2560-2001 «Об обязательном указании IBAN-code в платежных документах». С 2007 года IBAN стал единственным идентификатором номера счета получателя платежа в любой валюте. Если IBAN не указан в отправном документе, то банки вправе отказать в проведении или принятии такого платежа. При этом банк может взимать дополнительную комиссию за уточнение реквизитов или возврат перевода.
Таким образом, IBAN-code представляет собой буквенно-цифровой набор, по которому можно определить принадлежность реквизитов конкретному получателю и конкретному банку. Также в этом коже заложен код страны, где обслуживается счет клиента.
Состав IBAN-code.
Структура кода IBAN хоть и утвержденная, но имеет разное количество знаков. Максимальное количество символов не может превышать 34. В коде используются заглавные латинские буквы и цифры.
- Первые два символа указывают код страны банка-получателя в соответствии со стандартом ISO3166-1alfa-2.
- Третий и четвертый символ указывают на контрольное уникальное число, которое также рассчитано по стандарту ISO
- Символы с 5 по 34 показывают внутригосударственный номер счета, включающий код банка (и его филиала) и номер счета. Длина этой части кода зависит от конкретной страны. Для удобства IBAN-code указывается группами по 4 знака, разделяемых пробелами. В платежных документах IBAN вводится без пробелов или дополнительных знаков. Также код не должен начинаться с обозначений, типа IBAN, Acc, Account Number и проч.
Международный идентификатор используется в 50 странах мира. Каждая страна имеет свою длину счета. Пример номеров счетов и стран указан в таблице:
| Страна | ISO-код страны | Общая длина IBAN (количество знаков) | Пример IBAN code |
|---|---|---|---|
| Австрия | AT | 20 | AT611904300234573201 |
| Великобритания | GB | 22 | GB29NWBK60161331926819 |
| Венгрия | HU | 28 | HU42117730161111101800000000 |
| Германия | DE | 22 | DE89370400440532013000 |
| Норвегия | NO | 15 | NO9386011117947 |
| Турция | TR | 26 | TR330006100519786457841326 |
| Финляндия | FI | 18 | FI2112345600000785 |
| Франция | FR | 27 | FR1420041010050500013M02606 |
Таким образом, знать IBAN-code нужно при переводе денежных средств на счет банка, который работает по европейским стандартам. Если код занесен в несоответствующем формате, то иностранные банки могут отказать в исполнении перевода или зачислении его на свои счета. При этом должны выполняться следующие условия: операция проводится в инвалюте, счет клиента открыт в банке, работающем по стандартам ЕС. Чтобы не потерять свои деньги и не тратиться на лишнюю комиссию, важно правильно указывать обязательные реквизиты.
Пример заполнения платежного документа с указанием IBAN-code.
С указанием IBAN-code отправляются валютные Swift-переводы. Все символы заполняются строго в английской транслитерации заглавными буквами. Вид платежных документов у каждого банка свой, а вот наименование полей и их заполнение в целом схожи. Пример заполнения платежного документа на отправку валютного перевода:
- Поле «Отправитель». Заполняется английскими заглавными буквами. Здесь указывается ФИО отправителя, его адрес (город, улица, дом).
- Банк-отправитель. Подтягивается автоматически из системы, в которой делается перевод.
- Банк-получатель или банк-бенефициар. В отдельное поле вводится Swift, по которому подтягивается банк получателя. Информация в системе обновляется ежедневно. Если банк не подтягивается, то нужно уточнить Swift.
- Поле «Бенефициар». Это и есть получатель перевода. Это может быть частное лицо или организация. Указывается в полном соответствии с реквизитами. Для частного лица обязательным является указание адреса проживания.
- IBAN-code. Это счет получателя. Указывается без дополнительных обозначений, типа IBAN, Acc. и проч.
- Назначение платежа. Указывается цель перевода, например, «present from mom» или «payment to…». Важно, чтобы цель была понятна и ясна и не двусмысленна.
Проблем со Swift обычно не бывает, поскольку при наличии ошибки банк-получатель не подтянется в системе. А вот с IBAN-code нужно быть предельно внимательным. При наличии ошибки перевод может не дойти, а деньги зависнут на невыясненных счетах заграничного банка. Для возврата потребуется время и дополнительные расходы. Проверить IBAN-code Сбербанка можно на сайте или в файле:SWIFT-коды-в-Сбербанке
В интернете также можно поверить правильность IBAN-code на сайте www.ibancalculator.com. 
Для проверки нужно ввести IBAN:
Клиенты Сбербанка, которые проводят международные финансовые операции, сталкиваются с таким термином, как IBAN. Это личный международный номер счета, который сразу идентифицирует личность, и значительно ускоряет процесс перевода денежных средств за кордон. Однако данный идентификатор присваивается только клиентам банков Европейского Союза, а на территории России действует несколько иная система идентификации. Для чего предназначен IBAN, что это такое и как его получить? Ответы на эти часто задаваемые ответы вы найдете в статье.
Поскольку Сбербанк является участником международных безналичных расчетов, он использует соответствующие идентификационные системы. Так, для финансовых операций в иностранной валюте с европейскими партнерами, используется код IBAN. Являясь личным идентификатором, IBAN относится к реквизитам, которые в обязательном порядке указываются во всех платежных поручениях, связанных с международным перечислением денежных средств.
Важно! Аббревиатура IBAN ― это индивидуальный номер международного банковского счета, который указывается в заявлении о денежном переводе в иностранной валюте.
Стоит отметить, что код IBAN был разработан для европейских банков и у банков России его нет, так как они работают на базе несколько другой системы. Это часто вызывает у россиян определенные трудности с получением перевода из-за рубежа, в то время как с отправлением денег проблем не возникает.
К примеру, если ожидается перевод со счета в европейском банке, отправитель будет требовать от клиента Сбербанка код IBAN. Но получить его, увы, не получится. Единственной альтернативой будет номер SWIFT, с которым работает Сбербанк.
Сразу стоит отметить, что практика использования системы SWIFT-платежей доступна всем финансовым учреждениям, которые присоединены к Всемирному обществу межбанковских транзакций.
Совершенно по-другому обстоят дела с отправлением средств за кордон. Клиенту Сбербанка необходимо узнать у получателя его код IBAN, а потом указать его в заявлении о международном переводе. И на этом вся процедура заканчивается, поскольку в данной ситуации IBAN отправителя не запрашивается.
Реквизиты Сбербанка IBAN
Код IBAN является сложной буквенно-цифровой комбинацией, которая у всех владельцев счета разная. Весь код состоит из отдельных блоков, размещенных в определенном количестве.
При расшифровке IBAN необходимая информация получается из каждого блока отдельно:
- первые символы показывают, в какой стране находится банковское отделение, обслуживающее счет клиента;
- следующие 2 символа регенерируются банком в автоматическом режиме и носят контрольный характер;
- потом идет группа цифр, которая является идентификационной комбинацией банка;
- а последняя и самая большая группа цифр (их может быть более 20), обозначает номер счета и код используемой валюты.
Важно! У каждого государства длина IBAN своя и может содержать от 20 до 37 символов. Так, в Германии IBAN состоит из 22 букв и цифр и выглядит примерно так: DE89670400694739412090
Как узнать IBAN Сбербанка
Клиенты, у которых возникли проблемы с получением международного валютного перевода из европейского банка, начинают искать возможности того, как же получить требуемым от них IBAN-код. Из сказанного выше становится понятно, что вопрос о том, где взять IBAN Сбербанк, абсолютно некорректный, так как у всех российских банков он отсутствует.Однако такое различие в совершении денежных переводов между странами мира не мешает гражданам России отправлять или получать деньги из-за кордона.
Как уже упоминалось, аналогом IBAN-кода в России являться SWIFT-код. Именно он и ряд дополнительных сведений может быть предоставлен получателем для благополучного получения перевода.
Так, отправителю нужно будет сообщить такую информацию:
- SWIFT-код Сбербанка (у каждого регионального отделения он свой).
- Наименование банковского учреждения на латинице.
- Актуальный адрес города, где зарегистрирован получатель.
- Реквизиты отделения банка, куда будет направлен перевод.
- Банковский счет, а также личные данные получателя.
Получить реквизиты для оформления валютной транзакции можно узнать разными способами:
- В отделении Сбербанка.
- В Личном кабинете Сбербанк Онлайн (раздел «Информация по карте/счету»).
- При обращении в колл-центр (нужно звонить по стандартному номеру 8-800-555-55-50).
Совет! Желательно получить реквизиты банка в распечатанном виде, чтобы потом предоставить их отправителю, например, по a-mail. Это исключит ошибку при заполнении квитанции.
Как получить денежный перевод с европейского банка без IBAN
Номер международного счета может быть необходим клиентам Сбербанка только в случае получения денежного перевода из банка страны, входящей в Европейский Союз. Дело в том, что такие банки работают по директивам Евросоюза и не вправе проводить денежные переводы в иностранной валюте в международные банки без предоставления IBAN-кода получателя. А как известно, Сбербанк России такой идентификатор своим клиентам не присваивает.
При сложившихся обстоятельствах, когда невозможно совершить перевод без IBAN Сбербанка, а использование SWIFT-кода не соответствует директивам банка, клиенты финансовых учреждений используют одну лазейку. Код IBAN необходим только при совершении валютного перевода. Если же транзакция будет проведена в валюте страны, то такой информации от получателя не потребуется.
Другими словами, если банк отправителя находится, например, в Италии, где официальной валютой является евро, то перевод в евро в Сбербанк не будет рассматриваться как международный валютный перевод и код IBAN не понадобится. А вот, если перевод будет в долларах, то без международного счета IBAN владелец счета Сбербанка получить средства не сможет.
Необходимость IBAN для проведения международных транзакций в валюте часто создает немало трудностей клиентам Сбербанка. Но владение необходимой информацией и правленый подход к оформлению переводов решает все возникшие проблемы. В любом случае, если у вас возникнут затруднения с получением денежных средств из европейского банка, сотрудники Сбербанка России обязательно помогут выйти из сложившейся ситуации без ущерба для своего клиента.
IBAN - номер счета клиента, который обслуживается международным банком. Код используется при осуществлении перечислений на счета европейских и ряда других банков. Многих пользователей интересует, какой код IBAN в Сбербанке России используется?
Код IBAN - что это за код и какую информацию он в себе несёт?
При перечислении средств на счет банка внутри страны указываются реквизиты получателя. Аналогичным образом осуществляются переводы и иностранным гражданам. Правда, к списку реквизитов добавляется и код IBAN, если получатель денежного перевода является гражданином Европейского союза или другой страны, использующей те же стандарты.Если говорить простым языком, IBAN - это счет клиента банка той страны, где используются стандарты ISO 13616. А они применяются во всех европейских странах. Российская Федерация не входит в их число, поэтому ни одно банковское учреждение этот код не использует.
IBAN имеет до 34 параметров, и каждое государство устанавливает свой стандарт кода. Значение параметров таковы:
- первый и второй параметры: идентификационные данные того государства, где расположен банк получателя перевода;
- третий и четвертый параметры: контрольная цифра, которая рассчитывается согласно стандарту ISO 7064;
- все остальные параметры (5-34): номер счета. Сюда входит и номер счета, и идентификационный код обслуживающего банка.
Как узнать IBAN-код Cбербанка
Если нам нужно узнать код IBAN в Сбербанке России, то для этого можно воспользоваться одним из следующих способов:- обратившись в ближайшее отделение банка;
- позвонив в Контактный центр Сбербанка.
Как перевести деньги в банки европейских стран?
Если счет получателя перевода обслуживается банком, который придерживается европейских стандартов, без кода IBAN операция невозможна. Потому необходимо предварительно уточнить корректную информацию, в противном случае банк откажет в операции. Код IBAN, указанный в другом формате, может быть поводом для отказа только при определенных обстоятельствах:- отправитель осуществляет перечисления на счет международного банка в иностранной валюте;
- счет получателя обслуживается банком, расположенным на территории Евросоюза.
Где искать код IBAN? В реквизитах, полученных от юридических или частных лиц. Чтобы перечислить средства через Сбербанк, потребуется заполнить платежное поручение. В графе «Счет» вводится IBAN, номер получателя и банка, где он открыт. Это позволит ускорить операцию, ведь клиент и банк идентифицируются быстро.
IBAN - код и его влияние на выполнение перевода в Россию из стран Европы
Этот идентификационный код не используется Сбербанком, поэтому он и не указывается, если перевод поступает из-за границы. Для осуществления перевода из европейского банка на российский счет необходимо выполнить следующие действия:- заполнить платежный документ соответствующего образца (международный перевод);
- указать счет получателя;
- указать уникальный идентификационный код банка. В данном случае - SWIFT-код SABRRUMM или другого филиала Сбербанка;
- отметить, что операция осуществляется за пределами стран Европейского союза.
- нужной информацией располагают банковские работники и операторы Контактного центра;
- если есть возможность, лучше всего отправлять международные переводы, где требуется указать код IBAN, используя функционал Личного кабинета. Если иностранное финансовое учреждение есть в реестре Сбербанка, часть реквизитов вводится в автоматическом режиме.
Какие понадобятся реквизиты Сбербанка для выполнения перевода?
Чтобы отправить код IBAN в Сбербанке России, потребуется уточнение вышеуказанными способами всех реквизитов, использующихся для заполнения платежного поручения, в том числе и SWIFT, если операция внешняя. Потребуются также следующие данные:- финансовое учреждение (ПАО Сбербанк);
- номер филиала, где оформлен счет получателя перевода;
- идентификационные данные организации: БИК, корреспондентский счет;
- идентификационные данные получателя перевода: КПП, ИНН;
- счет получателя.
IBAN – это номер банковского счета, который нужен для международных переводов. Он позволяет моментально идентифицировать получателя и ускорить процесс транзакции.
Содержимое страницы
При осуществлении международных переводов жители России часто сталкиваются с проблемой поиска и нахождения данного реквизита, так как у наших банков его нет. С такими стандартами работают страны Евросоюза (а также еще некоторые государства, которые не входят в состав ЕС). Россия работает по другой системе, поэтому банковские учреждения на ее территории не имеют IBAN.
Что такое код IBAN?
Это международный номер банковского счета, представленный в соответствии с европейскими стандартами и разработанный Международной организацией по стандартизации. Цель его применения – проведение банковских расчетов между различными странами по единому стандарту. Изначально он был введен для стран Евросоюза, позже его начали применять некоторые другие государства.
Номер содержит в себе до 34 цифр (есть и буквы) и имеет индивидуальное шифрование.
первые два символа определяют страну, на территории которой находится обслуживающий банк;следующие две цифры - уникальный код iban, который рассчитывается по стандартам ISO 7064;далее идет Bic-шифр, идентифицирующий сам банк;остальные символы идентифицируют филиал кредитной организации, а также отражают внутренний номер счета клиента.
Зачем нужен IBAN?
Проблемы с данным кодом у россиян возникают при получении перевода из-за границы, а не при отправке. Если перевод будет производиться со счета, который открыт в банке, работающем по европейскому стандарту, отправитель будет требовать с вас этот самый номер. Но ни в одном российском банке его не предоставят, а взамен предложат SWIFT. Его имеют все банковские учреждения, входящие в систему Всемирного общества межбанковских организаций.
Примеры IBAN:
Сложности возникают, когда банк отправителя категорически отказывается оформлять операцию перевода из-за границы. В данном случае можно попытаться поговорить с сотрудниками и убедить их, что российские банки не работают по этой системе, либо выбрать альтернативный способ получения платежа.
ВАЖНО: IBAN требуется только при операциях с валютой.
Если вы переводите деньги из России на счет в европейском банке, который работает по стандартам Евросоюза, необходимо обязательно указать IBAN получателя. Иначе платеж могут не принять, а денежные средства вернуть обратно, но за вычетом суммы комиссии. Чтобы не терять деньги подобным образом, лучше заранее узнать:
список стран, работающих по европейскому стандарту;точные реквизиты получателя.
Чтобы получить денежный перевод на счет в Сбербанке России из-за рубежа, достаточно отправителю предоставить следующие данные:
SWIFT вашего банка;номер счета получателя;ФИО получателя.
Как узнать реквизиты и IBAN Сбербанка?
В случае ожидания международного перевода, вам нужно узнать реквизиты вашего банковского счета и предоставить их отправителю.
Данные можно узнать:
Через отделение Сбербанка.Через личный кабинет в системе Сбербанк Онлайн.Через колл-центр, позвонив по номеру горячей линии.
Узнать IBAN Сбербанка России не удастся, так как его не существует. Если с вас настойчиво требуют его, предложите SWIFT вашего банка.
Помните, что международный перевод другому лицу можно осуществить только через отделение Сбербанка. Для этого необходимо обратиться к оператору с документом, удостоверяющим личность, предоставить ему номер счета получателя, его ФИО, наименование банковского учреждения, город и страну. Внести нужную сумму с учетом комиссии.
Процесс получения денег из-за рубежа тоже не прост и имеет свои нюансы. Чтобы получить международный перевод через Сбербанк, нужно отправителю предоставить следующие данные: SWIFT (он выглядит в виде набора заглавных латинских букв, например, SBERUAUK SABRKZKA), наименование банка на английском языке, город MOSCOW, номер отделения, в котором вы планируете получить наличные (деньги вам выдадут только в указанном офисе), личная информация (ФИО, паспортные данные или адрес регистрации).
Чтобы упростить и ускорить процесс перечисления денег за границу или в обратном направлении, лучше заранее узнать все тонкости, посетив ближайшее отделение Сбербанка.
ГлавнаяПубликацииСервисы ИпотекаКредитыБанковские картыВкладыКредитная историяАвтокредитованиеСервисыМикрозаймыОбзоры
Очень часто россияне сталкиваются с проблемами при осуществлении денежных переводов на банковские карты из стран Евросоюза. Для проведения операции европейские банки требуют от получателя указать iban код. Для чего используется этот идентификатор и как узнать iban своей карты?
Что такое iban code и для чего он нужен
IBAN – международный номер банковского счета клиента, присваиваемый согласно мировому классификатору ISO 13616. Он необходим для проведения расчетов внутри Европейской экономической зоны. Первоначально IBAN вводился для межбанковских операций внутри Евросоюза. Однако в настоящее время используется и некоторыми другими государствами:
ОАЭ;Пакистан;Украина;Азербайджан;Грузия;Саудовская Аравия;Тунис;и др.
Кроме этого, происходит интеграция ибан-кода в американскую систему взаиморасчетов между банками. Администратором этого стандарта является корпорация SWIFT.
Iban номер стал обязательным для употребления в Еврозоне с начала 2007-го года. Сейчас он применяется в более чем 60 государствах мира. Банки ЕС могут отклонять платежи, где номер счета получателя указан не по аналогии со стандартом iban. За возврат платежа банки взимают комиссионные. Платежное поручение, помимо этого, должно в обязательном порядке содержать:
номер банковского счета владельца (получателя платежа);его полное имя (или наименование для организаций);адрес.
Это требование распространяется лишь на переводы, выполняемые в иностранной валюте.
Благодаря применению этого кода платежи между банками стали более дешевыми и быстрыми. Он позволяет упростить обработку международного платежа. Для перевода денег внутри банков-участников SWIFT нужно предоставить только:
личный iban счетполучателя;SWIFT банка (уникальный код банка в международной межбанковской системе для передачи данных и осуществления платежей).
Отвечая на вопрос, что такое iban банка,правильней говорить, что это международный номер счета, предназначенный для моментальной идентификации владельца.
Структура iban code
Ибан-код состоит из буквенно-цифрового набора. Номер может включать максимально 34 символа и должен соответствовать такой структуре:
1-2знак – код страны, где расположен банк получателя (определяется стандартом ISO 3166-1-alpha-2);3-4 знак – уникальное кодовое число IBAN (рассчитывается по стандарту ISO 7064);5-34 знак – внутренний государственный номер счета владельца (содержит непосредственно номер счета, отметку банка-получателя, включающую код его отделения).
Для примера iban Приватбанка выглядит следующим образом: UA 02 3314 0110 0012 6003 0536 1327 2.
Последняя часть iban кода может отличаться по количеству символов. Это зависит от определенного государства.
Чтобы iban карты лучше воспринимался человеком, он разделяется на несколько подгрупп – по четыре знака, указанных через пробел. При этом он не должен иметь вначале какие-либо определения (iban account, а/с, IBAN, и др.).
Применение iban кода российскими банками
Международный номерiban в российских банкахне используется. Осуществляя безналичные переводы между странами, для идентификации используется только SWIFT. Поэтому карточному счету не присваивается iban Сбербанком России, ВТБ24 или другим отечественным банком.
Номер IBAN может использоваться только при осуществлении внешнего перевода с расчетного счета, открытого в российском банке. При этом он нужен только для переводов в адрес банков, который находятся на территории Евросоюза или в странах, применяющих iban-код.
То есть iban перевод используется российскими банками только тогда, когда деньги перечисляются в Европейские страны. Он необходим для внутренней идентификации получателя.
Какой идентификатор нужен для денежного перевода из стран Евросоюза на карты банков РФ
Если при осуществлении перевода в страны Евросоюза и европейской экономической зоны проверка iban выполняется в обязательном порядке, то для получения денег на карту, открытую в российских банках, он не нужен. Отправитель должен просто указать, что перевод идет за пределы ЕС.
Европейские банки используют разные формы при переводах внутри Евросоюза и за его пределы. Поэтому ибан-код обязателен лишь для стран, присоединившихся к Европейской экономической зоне. Для переводов в Россию он пока не нужен.
При отправке денег на карту любого российского банка из Европы необходимо заполнить платежное поручение для внешних переводов. В нем необходимо указать:
SWIFT банка-получателя;внутренний номер владельца картсчета (указывается на лицевой стороне карты).
SWIFT, что дословно переводится, как «всемирное общество межбанковских организаций», может по другому называться SWIFT-BIC, BIC-code, SWIFT-code или SWIFT-ID. Главный офис этой организации находится в Бельгии.
Всем банкам, подключенным к данной системе, присваивается собственный уникальный SWIFT-код. Ее членами являются около 10 000 банков более чем их двухсот стран. Ежедневный оборот в системе составляет более 1 миллиона транзакций, которые включают денежные переводы, операции с ценными бумагами и межбанковские платежи.
После теракта 11.09.2001 был предоставлен доступ к серверам SWIFT Минфину США и Центральному разведывательному управлению для возможности отслеживать финансовые операции террористов.
Информацию о реквизитах для международного перевода можно найти на официальных сайтах банков. Например, если для денежного перевода из Европы от вас требуют iban Сбербанка, предоставьте отправителю информацию, которая находится здесь.Если у вас открыт счет в банке другого государства, которое может присваивать IBAN, к примеру в Приватбанке, то узнать iban номер счетаможно несколькими способами:в любом офисе банка;с помощью интернет-банкинга Приват24;по телефону службы поддержки банка.
3. Существует такое понятие, как банк-посредник (intermediary-bank). Он необходим, когда сам банк не может напрямую участвовать в международных переводах. К примеру, Альфа-банк для возможности осуществления переводов с Германией заключил договора с 3-мя немецкими банками (посредниками), одним из них является COMMERZBANK AG. Подробную информацию о том, как совершать международные денежные переводы, можно узнать в любом офисе вашего банка.
Подробная информация о банке.
Загрузка...